Влияние развязанной Россией войны на экономику и банковский сектор Эстонии

На этой странице публикуется взгляд Банка Эстонии на влияние войны, которую ведет Россия, на банковскую систему и экономику Эстонии. Здесь также можно найти рекомендации о том, что следует продумать и какие приготовления предпринять, чтобы возможные перебои в обращении наличных денег или платежах как можно меньше нарушали повседневную жизнь. Кроме того, мы собрали здесь самые распространенные вопросы и ответы по этой теме. В разделе вопросов и ответов к тому же даются разъяснения о том, что делают эстонские банки для облегчения проблем прибывших в Эстонию военных беженцев, публикуется информация об обмене гривны и т.д.

Весь контент доступен на трех языках: эстонском, английском и русском.

СВЯЗИ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА С РОССИЕЙ И БЕЛАРУСЬЮ

Устойчивость действующих в Эстонии банков к перебоям в торговле с Россией, Беларусью и Украиной находится на высоком уровне.

Банк Эстонии способен обеспечить стабильность финансового сектора Эстонии. С этой целью Центральный банк тесно сотрудничает с Финансовой инспекцией, коммерческими банками и Министерством финансов.

Устойчивость действующих в Эстонии банков к перебоям в торговле с Россией, Беларусью и Украиной находится на высоком уровне. Эстонские банки хорошо капитализированы и на случай, если возникнет необходимость покрывать возможные кредитные убытки. Доля кредитов предприятиям, которые напрямую зависят от сделок с российскими компаниями, составляет менее 1%. В то же время сложно оценить косвенные связи эстонского финансового сектора с российским рынком. Это может повлиять на поставщиков инвестиционных услуг, эстонских инвесторов, которые инвестировали в Россию, а также российских инвесторов, которые инвестировали в Эстонию или через Эстонию.
По мере ухудшения экономической ситуации доля неработающих кредитов вырастет по сравнению с нынешним очень низким уровнем, но останется в разы ниже, чем во время предыдущего финансового кризиса. В распоряжении банков имеется достаточно капитала, чтобы покрывать потенциальные кредитные убытки в таких объемах. В последние годы рост депозитов в эстонских банках был очень быстрым, и благодаря этому доля ликвидных активов банков находится на самом высоком уровне за последнее десятилетие. Центральный банк готов при необходимости предложить банкам кредит на поддержание ликвидности под залог.
Среди депозитов в действующих в Эстонии банках вклады резидентов России, Украины и Беларуси составляют относительно небольшую часть – менее 0,5% от всех депозитов реального сектора по состоянию на конец 2021 года.
Объем кредитов, выданных банками Эстонии резидентам России, Беларуси и Украины, небольшой, в общей сложности менее 3 миллионов евро. По состоянию на конец 2021 года у эстонских банков не было требований по облигациям, факторингу и лизингу в отношении резидентов этих стран.
И инвестиционные, и пенсионные фонды Эстонии вложили в российские ценные бумаги по одному миллиону евро, что составляет 0,1% от активов инвестиционных фондов и 0,03% от активов пенсионных фондов.
На Таллиннской бирже средства, связанные с резидентами России, составляют один миллион евро, то есть 0,02% от общего объема фондовой биржи.
Объем международных платежей, осуществляемых при посредничестве эстонских банков с Россией, Украиной и Беларусью, относительно невелик, учитывая общий объем платежей через эстонские банки. В IV квартале 2021 года с этими странами было связано всего около 2% платежей нерезидентам.
Европейский Союз принял ограничительные меры в виде санкций, чтобы оказать давление на Россию с целью заставить ее прекратить войну в Украине. Всем частным лицам и организациям приходится учитывать эти ограничения. За обеспечение законного применения международных финансовых санкций в Эстонии отвечает Бюро данных по отмыванию денег.

РЕКОМЕНДАЦИИ НА СЛУЧАЙ СБОЕВ С НАЛИЧНЫМИ ИЛИ ПЛАТЕЖАМИ

В распоряжении Центрального банка достаточно наличных денег, чтобы обеспечить Эстонию евро даже в случае, если потребность в наличных деньгах предприятий и частных лиц возрастет. Кроме того, Банк Эстонии при необходимости может быстро привлечь дополнительные наличные средства из центральных банков еврозоны.

В Эстонии в результате хорошей и последовательной работы банков надежность платежей и наличного денежного обращения находится на очень высоком уровне. В то же время не исключено, что могут иметь место кратковременные сбои в работе банкоматов или в движении платежей, которые могут быть вызваны отключениями электроснабжения или связи, например во время сильного шторма или кибератаки.
У Центрального банка и крупнейших банков Эстонии имеются планы на случай прерывания обращения наличных денег и функционирования платежей, чтобы как можно быстрее восстановить обслуживание. Банк Эстонии обладает достаточными денежными запасами, чтобы обеспечить функционирование государства в условиях кризиса, и при необходимости мы всегда можем получить дополнительные наличные средства от других центральных банков еврозоны.
В сотрудничестве с коммерческими банками Банк Эстонии обеспечит доступность наличных денег и функционирование платежей и в случае сбоев в передаче данных и перебоев с электроснабжением. Однако удобство и скорость платежей или получения наличных могут быть ниже, чем в нормальных обстоятельствах.

Каждому человеку стоит запомнить несколько советов, чтобы лучше подготовиться к перебоям с наличностью или платежами:

Держите в кошельке немного наличности, на случай длительного сбоя хорошо бы иметь дома недельный запас наличных
Вы должны знать, где находятся ближайшие к вам отделения банка, заправочные станции и магазины, где можно снять наличные
По возможности откройте счета в нескольких банках, чтобы вы могли использовать банковские карты разных банков
Для совершения платежей и покупок в интернете используйте разные возможности аутентификации (ID-карта, mobiil-ID, Smart-ID)

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

1. Где я могу найти ближайший банкомат, и все ли банковские карты действуют во всех банкоматах?

2. Где еще я могу получить наличные?

3. Какую максимальную сумму я могу снять в автомате?

4. Где взять наличные, если не работает банкомат?

5. Насколько быстро заполняются банкоматы, если происходит сбой в оплате картой и люди снимают наличные больше обычного?

6. Что делать, если я временно не могу совершать платежи в своем банке?

7. Что делать, если платежи по карте нарушены, а в ближайшем банкомате закончились наличные? Куда мне в таком случае обращаться?

8. Действительны ли рубли и где их можно обменять?

9. Где я могу обменять украинские гривны? Могу ли я пользоваться украинскими банковскими картами в Эстонии?

10. Могут ли украинские беженцы открыть банковский счет в Эстонии?

11. Что такое SWIFT? Что означают санкции на использование SWIFT, введенные в отношении России? Как это влияет на эстонские предприятия и частные лица?

SWIFT - это глобальная информационная система, которую банки используют для отправки и получения финансовых сообщений между финансовыми учреждениями. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, и ее работу пользователи SWIFT координируют совместно. Таким образом, говоря очень упрощенно, SWIFT является сетью общения с высокой степенью безопасности, через которую банки, финансовые учреждения и крупные компании обмениваются друг с другом информацией о необходимых платежах, а также сделках с ценными бумагами и других операциях. SWIFT проводит проверку, в целях обеспечения того, чтобы учреждения в системе были надежными и аутентифицированными (их существование было подтверждено и проверено).

SWIFT повседневно используют и эстонские банки при осуществлении обычных межбанковских платежей в Европе, а также для валютных платежей и операций с ценными бумагами. Платеж поступает иностранному получателю через платежные и расчетные системы. Банки используют SWIFT для обмена данными с банками получателя и платежными системами.

В связи с санкциями ЕС семь российских банков больше не могут работать в системе SWIFT. Это ВТБ, Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк (PSKBI.MM), Банк Россия, Совкомбанк и ВЕБ Банк. Решение вступило в силу с 12 марта, т.е. с тех пор у этих банков больше нет доступа к SWIFT. Решение касается и дочерних компаний этих банков.

Это решение означает, что обмен информацией с этими банками по каналу SWIFT остановлен. Осуществляя международные платежи, эти российские банки больше не смогут подавать платежные поручения через SWIFT, а также не смогут обмениваться прочими финансовыми сообщениями с финансовыми учреждениями в других странах.

Поскольку санкции распространяются на семь банков, Россия не полностью отрезана от финансового мира. Данные меры не оказали значительного влияния на повседневную деятельность российских банков внутри страны. Например, российские банки, в том числе банки, попавшие под санкции, могут в качестве альтернативы использовать для осуществления платежей с другими банками корреспондентские отношения (ранее согласованные прямые каналы для осуществления межбанковских платежей) и интернет-решения, а также электронную почту и факс. В целом, альтернативные решения менее надежны, чем отправка платежных поручений через SWIFT. Косвенный доступ к другим платежным системам могла бы обеспечить российская система, аналогичная SWIFT.

Платежи с Россией составляют незначительную часть от общего объема платежей, осуществляемых через эстонские банки. Во втором полугодии 2021 года с Россией были связаны всего 1,5% трансграничных платежей эстонских банков. В Эстонии расчеты могут стать менее удобными для предприятий и физических лиц, которые рассчитываются с предприятиями и частными лицами, находящимися в России, через санкционированные банки. Точно так же эти санкции, вероятно, затронут тех жителей Эстонии, которые получают поступления от российского государства через эти семь банков, а также жителей России, которые получают поступления от Эстонского государства.