Makrofinantsjärelevalve instrumendid
Eesti Panga kasutada olevad makrofinantsjärelevalve vahendid jagunevad kolmeks.
- Nn moraalse mõjutamise (moral suasion) vahendid, millega Eesti Pank juhib turuosaliste tähelepanu finantssüsteemi haavatavustele ja mõjutab sellega kaudselt turuosaliste ootusi. Siia kuuluvad näiteks soovitused turuosalistele, aga ka Finantsstabiilsuse Ülevaates kajastatavad analüüsid ja riskihinnangud, avalikud esinemised ja pressiteated. Lisaks võib Eesti Pank esitada arvamusi ja soovitusi teiste institutsioonide pädevusse kuuluvate meetmete kohta.
- Euroopa Liidu kapitalinõuete määruses ja direktiivis sätestatud makrofinantsjärelevalve vahendid, mille rakendamise ja kooskõlastamise põhimõtted on Euroopa Liidus ühtlustatud. Nende hulka kuuluvad näiteks kapitalipuhvri nõuded, nagu süsteemse riski puhver, vastutsükliline kapitalipuhver ja süsteemselt olulise institutsiooni puhver, aga ka Euroopa Liidu määruse nr 575/2013 artiklis 458 toodud instrumendid.
- Laenude väljastamise nõuded, mille kehtestamise õigusliku aluse määratleb krediidiasutuste seadus. Eesti Pangal on õigus kehtestada krediidiasutustele piirmäärad laenusumma ja tagatise suhtarvule, laenuvõtja laenumaksete ja tema sissetuleku suhtarvule, laenu maksimaalsele tähtajale ning krediidiasutuse laenude ja hoiuste suhtarvule.
Makrofinantsjärelevalve meetmete kehtestamise või muutmise vajadust hindab Eesti Pank üldjuhul kaks korda aastas ning avalikustab hinnangu Finantsstabiilsuse Ülevaates.
Instrument | Määr | Kehtivuse algus | |
Vastutsükliline kapitalipuhver | 1,5% | 01.12.2023 | |
Süsteemselt olulise krediidiasutuse puhver | Swedbank AS | 2% | 01.08.2016 |
AS SEB Pank | 2% | 01.08.2016 | |
Luminor Bank AS | 2% | 01.07.2018 | |
AS LHV Pank | 2% | 01.01.2023 | |
BigBank AS | 0,5% | 01.01.2025 | |
Coop Pank AS | 0,5% | 01.01.2025 | |
Hüpoteeklaenude riskikaalu alampiir* | 15% | 30.09.2019 | |
Eluasemelaenude väljastamise nõuded** | Laenu tagatuse piirmäär | 85%*** | 01.03.2015 |
Laenumaksete piirmäär | 50%**** | 01.03.2015 | |
Maksimaalne laenutähtaeg | 30 aastat | 01.03.2015 |
* Nõue on seatud sisereitingute meetodit kasutavate pankade hüpoteeklaenuportfelli keskmisele riskikaalule.
** Piirmäärasid võib ületada kuni 15% kvartali jooksul välja antud eluasemelaenude puhul.
*** KredExi käendusega antud laenude puhul on piirmäär 90%.
**** Laenumaksete arvutamiseks tuleb kasutada lepingus toodud intressimäära või 6%, olenevalt sellest, kumb on kõrgem.
Eesti Panga poolt tunnustatud makrofinantsjärelevalve meetmed
Instrument | Määr | Kehtivuse algus | Tunnustamise alus |
Süsteemse riski puhvri nõue elamukinnisvaraga | 2% | 01.07.2022 | Euroopa Süsteemsete Riskide |
Vaata lisaks
Eesti Pank muudab pankade jaoks reegleid uute eluasemelaenude väljastamisel (26.01.2024)
- Eesti Pank nõuab kiire laenukasvu tõttu pankadelt suurema kapitalipuhvri hoidmist (29.11.2022)
- Eesti Pank tõstab LHV Panga kui süsteemselt olulise panga kapitalipuhvri nõuet (26.11.2021)
- Kodu ostmisel tuleks hinnata võimekust laenu tagasi maksta ka siis, kui laenuintressid tõusevad (03.11.2021)
- Eesti Pank nõuab kahelt suurpangalt endiselt ettevaatlikkust eluasemelaenude riskide maandamisel (20.07.2021)
- Eesti Pank täiendas pankade süsteemselt oluliseks määramise põhimõtteid (20.11.2020)
- Eesti Pank langetab pankade kapitalinõudeid 110 miljoni euro võrra (25.03.2020)
- Eesti Pank karmistab eluasemelaenude riskiarvestust (29.08.2019)
Keskpank nõuab kahelt pangalt täiendavaid kapitalipuhvreid (17.04.2018)
Eesti Pank nõuab augustist Swedbankilt ja SEB Pangalt täiendavat kapitalipuhvrit (31.05.2016)
Eesti Pank kehtestas pankadele laenutsüklist sõltuva kapitalipuhvri nõude (02.12.2015)
Eesti Pank kehtestas eluasemelaenude andmise kolm nõuet (04.03.2015)
Eesti Pank kehtestab eluasemelaenude andmise nõuded 2015. aasta märtsist (16.12.2014)
Eesti Pank plaanib kehtestada eluasemelaenude andmise nõuded (29.10.2014)
Eesti Pank karmistab augustist pankade kapitalinõudeid (20.05.2014)
Eesti Panga astutud sammud kiire laenukasvu perioodil (2009)